יותר ממחצית מהיקף האשראי לענף הנדל"ן מגיע כיום ממקורות חוץ בנקאים. למעלה מ-90% מאותם מקורות הם גופים המוסדיים – כלומר כספי הפנסיות שלנו. לשם הדוגמא בשנת 2007 היקף הגיוסים עבור נדל"ן מאותם מקורות עמד על 26% בלבד מהשוק. המשמעות היא שכיום 112.5 מיליארד ש"ח מהאשראי החוץ בנקאי מושקע בנדל"ן, רובו ככולו מקורו בכספי פנסיות. מדובר במספר שיא של כל הזמנים. את הנתונים האלו חשפה מחלקת המחקר בחברת לידר טופ קפיטל, שהתבססה על נתוני בנק ישראל ונתוני הגופים המוסדיים,
פה נשאלת השאלה כיצד מאות מיליארדים בענף שבנק ישראל מזהיר מפניו, כך שירידה חדה במחירי הדירות מסכנת את הציבור ואת הבנקים, מתגלגל במלוא עוצמתו על כספי הפנסיות שלנו? אולי זה יכול להסביר את ההתעלמות של חדוה בר, האחראית על יציבות הבנקים, מהמעבר של הסיכון הזה אל עבר גוף אחר שהיא לא אחראית עליו. מה שלא ברור היא מדוע הגברת דורית סלינגר, האחראית על תחום הביטוח, רואה את כל זה ושותקת.
הדבר הוא עוד חמור מכך- המוסדיים מוסרים ממש בימים אלה את כספי הפנסיות ליזמי נדל"ן בריבית "סוף עונה"- כאילו מדובר בענף חסר סיכון. כך למשל רק החודש חברת הכשרת היישוב גייסה סכום של 280 מיליון שקל ל8 שנים בריבית שנתית צמודת מדד של 1.8% – מדובר בריבית הנמוכה ב-0.9% מריבית המקסימום שהוגדרה במכרז שקיימה. מכירים עוד ענף שמספר העסקאות בו צנח ב-9% בתוך שנה בדרכו לנתון הנמוך ביותר של עסקאות (8,800) בעשור האחרון, ושעדיין הריביות בו מגלמות כמעט אפס סיכון? – התשובה לשאלה זו לסלינגר.
מוזרה עוד יותר היא שתיקתו של כחלון. כחלון, שאמר על שוק הדיור ביולי 2016 ש"הבועה הזו תתפוצץ- אנשים יקפצו מהגגות", מאפשר באין מפריע לעשרות מיליארדים בועתיים להתגלגל על הפנסיות. הרי אם תחזית האימים שלו תתגשם אז יחד עם בעלי הדירות – עכשיו גם הפנסיונרים יצטרפו לקפיצה מהגגות. ובכלל – איזה אינטרס נותר לשר אוצר לדאוג לירידת מחירי הדירות במצב כזה?
לאחרונה אנחנו שמים לב למעבר של השקעות לא רק עבור חברות נדל"ן, אלא גם של לוקחי משכנתאות. בנקים החלו למכור במילארדים את תיקי המשכנתאות שלהם למוסדיים, בדיוק כפי שעשו הבנקים בארה"ב בעשור הקודם – מהלך שהוביל למשבר הסאב פריים המפורסם.
הבנקים מכרו כך למוסדיים משכנתאות בשווי של כ- 10 מיליארד ש"ח בשנים האחרונות (ראו את הטבלה המצורפת – מתוך דמרקר). מדובר עדיין בפחות מ5% מכלל תיקי המשכנתאות שמחזיקים הבנקים. הסיבה לכך שהתופעה עדיין מצומצמת יחסית, נובעת מהוראה שהטילה חדוה בר השנה, המגבילה את בנקים ממכירת מעל 6% מתיק המשכנתאות שברשותם. עיקר החשש של בר הוא ככל הנראה מביקורת ציבורית ואבדן הכנסות בבנקים. כל זה נכון לרגע זה. אף אחד לא יפול מהכסא אם התקרה הזו תעלה שוב במהלך השנים הקרובות.
בשורה התחתונה – המוסדיים רעבים לאפיקי השקעה אטרקטיבים ומסתערים על ענף הנדלן הריווחי, מבלי לחשוב יותר מידי מה יקרה כשהבועה תפקע. המפקחת על הביטוח מעדיפה לעצום עין בתקווה שהפיצוץ לא יגיע במשמרת שלה. המפקחת על הבנקים בהחלט יכולה לנשום לרווחה בזמן שהסיכון מפניו היא מזהירה מתגלגל על גופים שלא באחריותה, ושר האוצר נותן שקט תעשייתי למערכת. כשהסערה תבוא הוא כבר גם כך יהיה עמוק בתוך התפקיד הבא.
I have checked your blog and i have found some duplicate content,
that's why you don't rank high in google, but there is a tool that can help you to create 100% unique content, search
for; Boorfe's tips unlimited content
מה שקורה פה פשוט מאוד נכנס אדם לבר בלילה הולך לחדר האחורי אפוף העשן איםה שיושבים גדולי המאפיה ומשחקים קלפים .מניח להם על השולחן ערימה של חבילות מזומן שזה הפנסיה שלו מה שנקרא "הר השקלים של הציבור" ואומר להם -בבקשה לא לגעת.ויוצא מהחדר .חחחח,,,,
שלחתי מכתב אזהרה למבטחים על כך שהם קנו ממזרחי טפחות תיק משכנתאות של 800 מיליון בסיכון של 80% על מבטחים ו20% על מזרחי טפחות בבוא היום אני אתבע אותם.
זה נשמע לי מאוד מוכר כל הסיפור הזה. זה כאילו זה כבר קרה ולא ממש הפיקו לקחים.
2008 מישהו?
אין, פשוט אין מה לבנות על הפנסיות שלנו. מכריחים אותנו לשים כסף בצד ולא נותנים לנו גישה אליו. יש לנו בחירה מועטה לגבי איך ואיפה הכסף בדיוק מושקע וכל העסק הזה הולך פייפן.
תדאגו לעצמכם כלכלית, תוציאו פחות ממה שאתם מכניסים ותשקיעו את ההפרש. אל תסמכו על המדינה, פוליטיקאים או הילדים. אף אחד לא ידאג לכם בעת זקנה וכדאי מאוד שתתחילו לדאוג לעצמכם לפני.
בזכות האתר הזה
ותודה למר ערן ה. היקר!
משכתי את הפנסיה שלי כבר בשנת 2012
הכסף הושקע בחו"ל ולמרות "הפסדים מיידיים" של 30% כיום אני שמח על כל רגע.
ראשית אני חייב לציין שחשוב מאוד להבין שתמיד ניתן למצוא מקום שווה לשהשקיע בו – ת-מיד!
הבעיה כיום היא שאדם "נורמלי" מנסה באופן אובססיבי – לשאוף למינימום עשייה, מינימום חשיפה לעולם שסביבו ומקסימום הדרכה מהסביבה – אם אתה נמנה עם הגישה הזאת, עדיף לך שהכסף ישכב בבנק או בפנסיות כי, אין לך סיכוי להרוויח שקל.
הגישה של "אני לא ממש יודע" ולהיות תקוע לגמרי בחיי היומיום – היא דרך בטוחה לעוני ולזה שיעשו עלייך סיבוב רציני.
אדם צריך להתעלות מעל הקשיים והרגשות שלו עצמו כדי להשיג משהו בחיים.
יש לי כבוד רב לבחור עם זאת הגישה השלילית של שיחרורון – לא בריאה, אם אתה באמת מפחד שהמדינה תגנוב לך את הכסף, הפתרון שלך הוא: להיות בין לאומי – תארגן לך ויזה למדינה נוספת ושלום על ישראל – עם כל מה שזה אומר, טכנית זו לא הבעיה ולכן זה לא הפתרון.
הפתרון היותר קל הוא – לעשות יותר כסף.
הבעיה היחידה היא ש"מלמדים" אותנו להיות עם חשיבה של מפסידנים (עבדים אם תרצו) וגוזלים מהתלמיד את היכולת לחשוב לבד – זו דרך שמביאה שליטה מעולה של הממשל על הציבור אבל במקביל מייצרת ציבור בעל ערך עצמי וייצורי נמוך יותר – למזלנו, לישראלי יש דרך חשיבה שונה ויצירתית.
עדיף להשתמש בזה כדי לצאת מהבעיה, מאשר להאשים את כל העולם ואחותו – כי גם אם ההאשמה נכונה היא לא מביאה לפתרון אופטימלי.
״אם אתה באמת מפחד שהמדינה תגנוב לך את הכסף, הפתרון שלך הוא: להיות בין לאומי – תארגן לך ויזה למדינה נוספת ושלום על ישראל״ – done
לא חי בישראל. יש לי הרבה משפחה וחברים בישראל ואני חרד לגורלם
לצערנו, ״מרד הנפילים״ הוא הפתרון היחידי
בינלאומי לאן?
ארהב מתפוררת חברתית
אוסטרליה במשבר דיור כמו בארץ ואף חמור יותר
אירופה? לאומנות ומשבר כלכלי
סין? רוסיה?
במשבר הגדול הבא לא יהיה לאן לברוח.
קריפטו? כמעט כל הפרויקטים הם בועה אחת גדולה, תאגידים על גבי הקריפטו או בעלי חוקי כלכלה ללא סיכוי, או סתם מטבעות ללא ערך מאחוריהם.
ביטקוין – כאשר המערכת המוניטרית תתמוטט איך מישהו בדיוק יקנה ביטקוין שמחירו בשמיים? ומה יצא לו מקניית ביטקוין שהוא לא יוכל להשיג עם מטבע קריפטו אחר?
הדבר היפה בקריפטו הוא שהוא מאפשר מערכות חברתיות חלופיות בעיקר דמוקרטיות מבוזרות ובונות אמון = קואופרטיבים, מי שיהיה מוכן עם מנגנונים ואידאלים חלופיים לקיים הוא שיצא עם ידו על העליונה.
אני באמת לא מבין מה הטעם בהפחדות האלה.
לא יהיה פנסיה לעת זקנה? מי צריך פנסיה או עבודה כשיש הב"ל (הכנסה בסיסית לאומית)?
הזקנה עוד רחוקה אבל ההב"ל ממש מעבר לפינה! לפחות זה מה שטוענים פה באתר…
איך זה ימומן?
פשוט מאוד – נמסה "רובוטים" ו"מכונות חושבות" ואם זה לא יספיק אז גם "טכנולוגיה"
נעביר את הפקת הכסף למדינה שתפיק "כסף בר קיימא ללא חוב" ונדפיס כמו רפובליקת ויימר! אבל ללא אינפלציה כי "מומחים ידועים ובעלי שם" בבנק ישראל ידאגו לא להדפיס יותר מדיי.
בגזרת תקציב המדינה פשוט נגיד את מילות הקסם "ניוד תקציבים" או "התייעלות" וכל אוכלי החינם הממשלתיים יפוטרו ויצרפו לאוכלי החינם של ההב"ל
פנסיה? לא נדאג לפנסיה כשיש הב"ל הבלים
יש בעולם שפע, אנשים צורכים דברים שאני אישית החלטתי שהם לא צריכים (הם לא צריכים אייפון x אני כן)
הם משלמים עבורם בכסף שהרויחו בעבודות ״בולשיט״, שאני החלטתי בזמן שעשיתי מקלחת, שהם לא נחוצות (אבל העבודה שלי כן נחוצה )
כל השפע הזה פשוט נפל מהשמיים על הראש של קבןצה קטמה של אנשים. הם לא עבדו בשבילו. אפילו המחשב שאני משתמש בו נפל מוכן מהשמיים על היבואן
יש לחלק את כל השפע הזה, כי הנוכלים שומרים הכל לעצמם
הא, וגם ״טבע״
ככה נראה Bail-Out של הבנקים ע"י הפנסיות.
שיגיע המשבר, ובועת הנדלן תתפוצץ, מי שישאר להחזיק את השק הם האנשים שחסכו לפנסייה (כלומר, המקום היחידי שעוד יש בו כסף – לפחות בתיאוריה). מבחינה ציבורית, זה נראה יותר "יפה" שממשלה מחלצת קרנות פנסייה מאשר ממשלה מחלצת בנקים, אבל למעשה מדובר במונופולים מגובי ממשלה. גם הפנסיות וגם הבנקים הם למעשה ממשלה (אתה לא יכול לפתוח מתחרה, וכופים עליך באיומי רובה להשתמש בשירותיהם).
תן לאדם כסף של מישהו אחר, הסר ממנו אחריות, מנע תחרות, הבא לפתחו לקוחות באיומי רובה, תגמל אותו על השגים בטווח הקצר ואז תתפלא למה זה נראה כפי שזה נראה.
עצה ידידותית. הרימו טלפון, משכו את כל כספי הפנסייה, שלמו 30% מס (כלומר, תשארו עם 70% ביד עכשיו במקום 0% בעתיד) וקנו זהב,כסף או קריפטו. שיגנבו לכם את כספי הפנסייה, אל תעמידו פנים כאילו לא ידעתם
מה גורם לך לחשוב שהמדינה לא תחמוס את הזהב הכסף והקריפטו שלך יחד עם הפנסיות של אלה שיעמידו פנים?
כשהחרא יפגע במאוורר אתה תראה את ההמון הבהמי המוסת קורא לבזוז את ה"ספקולנטים" שגרמו לשקל להפוך לנייר טואלט…
מה ייגן עליך אז? הצפנה קריטוגרפית? מהי הצפנה מול האקדחים הטעונים של מדינת העם?
נכון, לפחות זה נותן לך סיכוי כלשהו.
כספי פנסייה הם לא שלך ואתה לא תראה אותם. כלומר, הם כבר נגנבו, כרגע יש חלון הזדמנויות להשיב אותם
זהב וקריפטו הם שלך. הם צריכים לשדוד אותם ממך.
האם הם חסיני ביזה? בודאי שלא. כמו בכל תרבות שנגועה בדמוקרטיה, הרוב ינסה לשדוד את המיעוט
לצערי, אני לא מכיר אופציה טובה יותר . אז, אני שומר את הרכוש שלי מחוץ למערכת ואם המושלים רוצים אותו: Molon labe